《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》正式對外發(fā)布，《意見》明確提出，“鼓勵(lì)探索開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”。分析認(rèn)為，此舉對于解決老人養(yǎng)老資金難題、盤活已有房屋資源等將起到積極作用。（9月15日中國網(wǎng)）

“延遲退休”的熱議塵埃未定，“以房養(yǎng)老”的喧囂又起。擬在明年試點(diǎn)的“以房養(yǎng)老”制度，似乎給我們描繪了一幅無比美好的愿景：把房子抵押給銀行，銀行每個(gè)月支付生活費(fèi)，老年人從此過上了衣食無憂、輕松安逸的日子。

但從媒體發(fā)起的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查看，即使是年輕人，對“以房養(yǎng)老”持反對意見者仍比贊成者多出了近一成。雖然“以房養(yǎng)老”在國外已經(jīng)很成熟，但早在2003年起，北京、上海等城市就進(jìn)行過相關(guān)的探索和嘗試，至今未見實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。“以房養(yǎng)老”在中國頗有點(diǎn)“水土不服”。

當(dāng)前擺在“以房養(yǎng)老”面前的有兩大障礙，一是房屋“70年產(chǎn)權(quán)”存在的處置風(fēng)險(xiǎn)，二是房價(jià)下行帶來的收益風(fēng)險(xiǎn)，使得銀行在推出“倒按揭”服務(wù)時(shí)顧慮重重。為降低風(fēng)險(xiǎn)、保障收益，銀行推出的“倒按揭”業(yè)務(wù)大都條件苛刻。以2011年長春一家銀行推出的“養(yǎng)老按揭”為例，要求申請人需有兩套或以上自有住房，如果僅有一套住房，還要提供另有居所證明。在如此苛刻的條件面前應(yīng)者廖廖，這也注定了倒按揭的“以房養(yǎng)老”只適合少部分人。

在養(yǎng)老制度上，國際上通行的做法是多層次保障，起主導(dǎo)的仍是政府的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。只適合少部分人的“以房養(yǎng)老”只能是養(yǎng)老保障的有益補(bǔ)充，起到的只會(huì)是一個(gè)“旁枝”的作用，“主干”依舊是政府的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。

我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的現(xiàn)狀是存在巨大缺口，隨著老齡化階段的逼近，未來缺口將越來越大。政府提出“以房養(yǎng)老”的目的是拓寬養(yǎng)老金的籌措渠道，填補(bǔ)養(yǎng)老金缺口，起到以“枝”補(bǔ)“干”的作用，但效果并不會(huì)像期望中那么大。改善養(yǎng)老條件，政府還是應(yīng)該多在“主干”上下功夫，增強(qiáng)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的托底作用。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國現(xiàn)有公務(wù)員和事業(yè)單位職工共計(jì)4000多萬，有推算如果取消現(xiàn)行的“養(yǎng)老雙軌制”，每年可增加養(yǎng)老基金2800億元，而“延遲退休”每延遲一年所能減緩的養(yǎng)老金缺口是200億元。與“以房養(yǎng)老”、“延遲退休”這些“細(xì)枝末節(jié)”相比，加快養(yǎng)老金雙軌制改革更顯得迫在眉睫。